Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. С 1 июля в Узбекистане официально заработала система единого платежного QR-кода UzQR. Однако вместо ожидаемого упрощения расчетов ее запуск вызвал волну вопросов. Одни покупатели перестали находить на кассах привычные Payme и Click, другие столкнулись с комиссиями, а предприниматели до сих пор пытаются разобраться, какие правила действительно являются обязательными, а какие — нет. Разбираемся, что изменилось после запуска системы и что на самом деле говорят документы.
Наличие единого платежного QR-кода стало обязательным для объектов торговли и сферы услуг. Это предусмотрено Указом президента "О дополнительных мерах, направленных на популяризацию безналичных расчетов и сокращение доли теневой экономики" от 10 декабря 2025 года. Документ поручил Центральному банку внедрить единый QR-код, а с 1 июля 2026 года установил обязательный прием электронных платежей через него для всех юридических лиц в сферах торговли и оказания услуг. По замыслу разработчиков, единый QR-код должен избавить покупателей от необходимости искать нужное приложение для оплаты, а предпринимателям — упростить прием электронных платежей независимо от того, каким банком или платежным сервисом пользуется клиент.
Оператором системы стала клиринговая система расчетов Центрального банка — Межбанковская универсальная неттинговая информационная система (МУНИС). По сути, она выступает посредником между всеми участниками платежей: обеспечивает обмен информацией между банками и платежными организациями, проводит взаиморасчеты по совершенным операциям и гарантирует их корректное исполнение. Именно через эту инфраструктуру проходят расчеты между участниками после того, как покупатель оплачивает товар.
При этом важно понимать, что UzQR — это не очередное мобильное приложение. В отличие от Payme, Click, Uzum Bank и других сервисов, которыми пользуются клиенты, UzQR представляет собой инфраструктуру приема платежей на стороне продавца. Само приложение для оплаты покупатель по-прежнему выбирает самостоятельно.
Первые вопросы к работе новой системы возникли практически сразу после ее запуска. В частности, покупатели начали замечать, что в некоторых магазинах привычные QR-коды отдельных платежных сервисов исчезли, а вместо них появился единый UzQR. В социальных сетях и Telegram также стали распространяться сообщения о том, что предпринимателей якобы обязали отказаться от остальных QR-кодов, а некоторые пользователи пожаловались на дополнительные комиссии при оплате.
Что говорят документы и что происходит на практике?
Ответ на часть вопросов дают указ президента и руководство пользователя UzQR, опубликованное Центральным банком. Они подробно регламентируют порядок подключения к системе, обязанности участников, обработку платежей и требования к функционированию UzQR. При этом прямого запрета на одновременное использование других QR-решений документы не содержат.
Однако практика внедрения оказалась не такой однозначной. Корреспондент Podrobno.uz пообщался с одним из предпринимателей, уже подключившихся к UzQR. По его словам, о переходе на новую систему бизнесу начали сообщать еще в июне — почти за месяц до вступления требования об обязательном наличии единого QR-кода.
"Нам сказали установить UzQR заранее. Сначала говорили, что остальные QR-коды нужно убрать и оставить только один. Но потом, уже ближе к июлю, разрешили оставить и другие", — рассказал собеседник.
Он утверждает, что после начала работы с новой системой бизнес столкнулся с рядом практических сложностей. По его словам, часть покупателей не могла успешно завершить оплату через UzQR. Кроме того, возникли вопросы к учету операций.
"Мы попробовали принимать оплату через UzQR, но столкнулись с тем, что некоторые оплаты не отображались так, как нам было удобно отслеживать. Для внутреннего учета это оказалось неудобно. В итоге решили оставить Payme и Click — клиенты к ним привыкли, а нам проще контролировать поступления", — объяснил он.
В результате, в торговой точке сейчас используется смешанная схема: рядом с кассой размещены и UzQR, и привычные QR-коды других платежных сервисов.
Корреспондент Podrobno.uz проверил, как новая система работает в одном из сетевых магазинов одежды. После покупки он без каких-либо затруднений оплатил товар через мобильное приложение одного из банков и поинтересовался у кассира, используют ли в магазине UzQR.
Кассир подтвердил, что единый QR-код у магазина имеется. Однако на стойке рядом с кассой он не размещен, а сам магазин продолжает принимать оплату через привычные QR-коды банковских и платежных сервисов.
При этом ситуация отличается от заведения к заведению. Так, одна из покупательниц рассказала, что накануне не смогла найти QR-код Payme в одном из магазинов одежды в City Mall. Пользователи также сообщают, что в некоторых заведениях общественного питания для оплаты оставили только единый QR-код UzQR.
Сможет ли UzQR стимулировать безналичный расчет?
До появления UzQR различные участники рынка предлагали собственные решения для приема оплаты по QR-коду. Одни были ориентированы на крупный ритейл, другие — на малый бизнес и самозанятых, третьи объединяли сразу несколько способов оплаты в рамках собственной инфраструктуры.
С запуском UzQR государство предложило единый стандарт приема безналичных платежей. Предполагается, что предпринимателям больше не придется выбирать между несколькими QR-системами: один код должен принимать платежи через приложения разных банков и платежных организаций. При этом для большинства покупателей сам процесс оплаты практически не изменится — они по-прежнему смогут использовать привычное банковское или платежное приложение.
Вместе с тем единая система предполагает и единый порядок расчетов между ее участниками. По данным Центрального банка, базовый тариф UzQR составляет 0,65 % от суммы операции и оплачивается предпринимателем. Эти средства распределяются между оператором системы, платежной инфраструктурой, банками и другими участниками платежной цепочки.
Вопросы комиссий также стали одной из тем обсуждения после запуска системы. Экономист Отабек Бакиров отметил, что при сохранении дополнительных комиссий для отдельных пользователей достижение одной из главных целей реформы — популяризации безналичных расчетов — может оказаться под вопросом. По его мнению, если безналичная оплата окажется менее выгодной, чем другие способы расчета, часть покупателей и предпринимателей продолжит выбирать альтернативные варианты.
Что говорят об этом платежные сервисы?
Представители Payme в разговоре с корреспондентом Podrobno.uz рассказали, что запуск UzQR не оказал на компанию какого-либо драматического влияния. В пресс-службе отметили, что для сервиса внедрение новой системы стало прежде всего операционной задачей — необходимо было разобраться в новых правилах, встроить их в существующие процессы и объяснить партнерам, что именно изменилось.
"Вокруг UzQR было много шума и разных трактовок, поэтому важнее всего было донести до бизнеса факты, а не эмоции", — подчеркнули в компании.
В Payme также сообщили, что введение обязательного единого QR-кода не изменило принципов работы сервиса. По словам представителей компании, они продолжают развивать удобные платежные сценарии и помогать предпринимателям максимально просто принимать безналичную оплату.
Говоря о влиянии UzQR на рынок, в компании отметили, что любые инициативы, упрощающие прием безналичных платежей для бизнеса и способствующие их более широкому распространению, в долгосрочной перспективе положительно сказываются на развитии всей отрасли.
"Чем меньше предпринимателю приходится думать о технических нюансах приема оплаты, тем больше он может сосредоточиться на своем бизнесе. А чем привычнее становится безналичная оплата для покупателей, тем быстрее растет весь рынок", — считают в Payme.
При этом в компании признают, что любые изменения на первом этапе вызывают вопросы у бизнеса и пользователей. Однако, по мнению Payme, ключевое значение имеет не сам процесс внедрения, а удобство итогового решения.
"Мы со своей стороны стараемся сделать так, чтобы наши партнеры не тратили время на разбирательства, а пользователи вообще не задумывались о том, как устроена платежная инфраструктура. Им важно просто открыть приложение и оплатить покупку за несколько секунд", — отметили в пресс-службе.
В компании также подчеркнули, что для пользователей Payme после внедрения UzQR принципиально ничего не изменилось.
"Если человек открывает Payme, он хочет быстро оплатить покупку, а не разбираться, какой стандарт QR сейчас используется. Наша задача — чтобы все работало именно так: просто, быстро и без лишних вопросов", — заявили в компании.
Представители других платежных систем, таких как Click и Uzum комментировать изменения не стали.
Пока делать окончательные выводы о влиянии UzQR на рынок преждевременно. Система работает всего несколько недель, а банки, платежные сервисы, предприниматели и покупатели продолжают адаптироваться к новым правилам.
При этом дискуссия о том, как государству стимулировать безналичные расчеты, ведется не только вокруг UzQR. Ранее эксперты Института сокращения доли теневой экономики, совершенствования налогового и таможенного администрирования, фискального анализа предложили пересмотреть действующий механизм налогового кешбэка. По их мнению, выполнив свою первоначальную задачу по популяризации безналичных платежей и фискальных чеков, он стал слишком затратным для бюджета и уже не дает прежнего эффекта. В качестве альтернативы специалисты предлагают отказаться от гарантированного 1-процентного возврата за каждую покупку и заменить его системой розыгрышей ценных призов, включая автомобили и туристические поездки.
Комментарии отсутствуют